De Vlaamse begrafeniswereld is lang ambachtelijk gebleven. Heel wat mensen geven nog altijd hun geld in een enveloppe aan de begrafenisondernemer, met de vraag hun uitvaart te regelen. Pas de laatste jaren is daar verandering in gekomen. Met name de verzekeraars spelen steeds openlijker in op ons verantwoordelijkheidsgevoel tegenover onze nabestaanden.
,,Het taboe op de dood is eindelijk verdwenen", zegt William Riskin, directeur bij Axa. Riskin is onder meer verantwoordelijk voor uitvaartverzekeraar Lilas, die als marktleider 550.000 polissen in portefeuille heeft.
Lilas heeft zijn omzetcijfer de voorbije vijf jaar verdubbeld en ziet aan de groeiexplosie voorlopig geen einde komen. Want terwijl in landen als Nederland en Spanje 70 tot 80 procent van de bevolking een uitvaartpolis heeft afgesloten, is dit in België nauwelijks 9 procent.
,,Een verschil in traditie", legt Riskin uit. ,,Belgen zijn spaarders, terwijl Nederlanders enkel opzij zetten wat nodig is. Zij staan dan ook veel positiever tegenover een verzekering." En dan blijkt meteen dat over smaak niet te discussiëren valt. ,,Inderdaad", grijnst Riskin ,,Weet u, een uitvaartpolis cadeau krijgen op je huwelijk is in Nederland heel gewoon."
Het is dan ook geen toeval dat de voornaamste concurrentie van bij onze noorderburen komt. De Nederlandse uitvaartverzekeraar Dela is sinds de overname van het Belgische Sophia vorig jaar aan een sterke opmars bezig. Samen hebben Lilas en Dela liefst 93 procent van de markt in handen.
Toch is zowel de aanpak als het productaanbod van beide verzekeraars totaal verschillend. Het discrete Lilas steunt vooral op zelfstandige agenten en is een specialist in kapitaalverzekeringen. Dela daarentegen, is niet vies van een marketingstunt en maakte faam als aanbieder van naturaverzekeringen.
Bij een kapitaalverzekering zetten mensen een welbepaald bedrag opzij om hun crematie of begrafenis te regelen. Bij een naturaverzekering regelt de verzekeraar volgens afspraak de uitvaart en betaalt hij alle kosten. We zetten de voor- en nadelen van beide systemen op een rij.
1. Kapitaalverzekering
Laten we beginnen bij de kapitaalverzekering, die eigenlijk een verkapte levensverzekering is. Bij de meeste kapitaalverzekeringen betaalt u op gezette tijden een premie, die varieert volgens leeftijd, geslacht, looptijd en gekozen formule.
Stel bijvoorbeeld dat u als 55-jarige een uitvaartkostenkapitaal wil verzekeren van 5.000 euro. Afhankelijk van de maatschappij moet u daarvoor een premie betalen van ongeveer 380 tot 420 euro per jaar. Indien u wenst mag u die premie ook per maand betalen, zodat de last lichter wordt om dragen. In dat geval moet u rekenen op een premie van 37 tot 40 euro per maand.
Pas op: dit is slechts een richtprijs. De exacte premies hangen af van de looptijd van het contract, die kan variëren van 10 jaar tot levenslang.
Sommige verzekeraars laten u ook een premie betalen tot een bepaalde leeftijd, bijvoorbeeld 70 jaar.
Naast de periodieke betaling bieden de meeste verzekeraars ook de mogelijkheid om een eenmalige premie te betalen. In ons bovenstaand voorbeeld van 5.000 euro moet u als 55-jarige dan ongeveer 3.060 euro ophoesten.
Meegenomen is dat dit soort kapitaalverzekeringen tot op zekere hoogte fiscaal aftrekbaar zijn. Vaak gaat het om 30 tot 40 procent van de premie. Al zijn er wel voorwaarden aan verbonden. Zo mag u bij het afsluiten van het contract niet ouder zijn dan 65 jaar.
De verkoop van waardevaste contracten - waarin de waarde van de verzekering meegroeit met de stijgende kosten voor een begrafenis of crematie - zit in de lift. Want een uitvaart nu kost een stuk minder dan over een jaar of dertig. In dat geval wordt het uitvaartkapitaal met 2, 3 of 6 procent geïndexeerd. In ons voorbeeld kan de eenmalig premie voor een 55-jarige daardoor oplopen tot 4.200 euro en meer.
Let wel, niet alle verzekeraars hanteren dezelfde premies en voorwaarden voor uitvaartverzekeringen. Offertes aanvragen, vergelijken en de kleine lettertjes lezen is dus de boodschap.
2. Verzekering in natura
Een totaal andere vorm van uitvaartverzekeringen zijn de zogenaamde dienstenverzekeringen, ook wel de uitvaartverzekeringen in natura genoemd. Hierbij verzekert u geen vooraf bepaald bedrag, maar wel een basispakket aan diensten, zoals het bestellen van de kist, de teraardebestelling of de crematie, het vervullen van de administratieve formaliteiten, het laten drukken en versturen van de rouwbrieven, en dergelijke meer.
Op een fiscaal voordeel heeft u in dit geval nooit recht, maar u heeft hier wel de mogelijkheid om zelf uw uitvaart te regelen zoals u dat wil. Kiest u voor deze vorm van uitvaartverzekering dan kan u - in principe - op basis van een offerte van een begrafenisondernemer naar uw keuze de verzekering afsluiten.
Geen opmerkingen:
Een reactie posten